Wer einen Kredit beantragen möchte, sollte sein eigenes Kreditprofil kennen. Denn Banken entscheiden nicht allein aufgrund Ihres Einkommens, ob Sie einen Kredit erhalten. Sie betrachten Ihre finanzielle Situation als Ganzes und beurteilen, wie hoch das Risiko einer Kreditvergabe ist.

Ihr Kreditprofil fasst die wichtigsten Informationen zusammen, die für diese Einschätzung relevant sind. Je besser Ihr Profil zu den Anforderungen einer Bank passt, desto höher sind Ihre Chancen auf eine Kreditzusage sowie auf attraktivere Kredit-Konditionen.

Was ist ein Kreditprofil?

Ein Kreditprofil ist das Gesamtbild Ihrer finanziellen Situation aus Sicht eines Kreditgebers.

Dazu gehören unter anderem:

• Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigungssituation
• bestehende Kredite, Leasingverträge und andere finanzielle Verpflichtungen
• Ihr bisheriges Zahlungsverhalten
• Einträge bei der ZEK
• Betreibungen oder Verlustscheine
• Ihre persönliche und finanzielle Stabilität
• bisherige Kreditanfragen und Kreditablehnungen

Aus diesen und weiteren Informationen beurteilt eine Bank, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit vollständig und pünktlich zurückzahlen können.

Warum Ihr Kreditprofil über Ihre Kreditchancen entscheidet

Zwei Personen mit demselben Einkommen können von einer Bank völlig unterschiedlich beurteilt werden.

Wer beispielsweise bereits hohe laufende Verpflichtungen hat, erst seit kurzer Zeit beim Arbeitgeber beschäftigt ist oder mehrere Kreditablehnungen hatte, kann anders bewertet werden als eine Person mit demselben Einkommen und einem stabileren Profil.

Ein gutes Kreditprofil kann Ihnen bessere Konditionen ermöglichen

Das Kreditprofil beeinflusst nicht nur die Frage, ob Sie einen Kredit erhalten, sondern auch:

• wie hoch der mögliche Kreditbetrag ist
• welcher Zinssatz angeboten wird
• welche Laufzeit möglich ist
• welche Bank für Ihre Situation überhaupt infrage kommt

Je besser Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt wird, desto besser können Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit sein.

Deshalb sollte die Suche nach einem Kredit nicht einfach mit der Bank beginnen, die mit dem tiefsten Zinssatz wirbt. Entscheidend ist, welcher Anbieter tatsächlich zu Ihrem persönlichen Kreditprofil passt.

Warum Sie Ihr Kreditprofil vor einem Antrag kennen sollten

Viele Kreditsuchende wissen nicht, wie eine Bank ihre Situation einschätzen wird. Deshalb stellen sie Anfragen bei verschiedenen Anbietern und hoffen auf eine Zusage.

Allerdings kann genau das zum Problem werden: Kreditanfragen und insbesondere Ablehnungen können bei der ZEK registriert werden. Mehrere Ablehnungen in kurzer Zeit können spätere Kreditanfragen zusätzlich erschweren.

Wer sein Kreditprofil vorher realistisch einschätzt, kann deshalb gezielter vorgehen und unnötige Anfragen vermeiden.

Was ein gutes Kreditprofil auszeichnet

Positiv wirken sich insbesondere aus:

• ein regelmässiges und stabiles Einkommen
• ein langfristiges Arbeitsverhältnis
• überschaubare bestehende finanzielle Verpflichtungen
• pünktlich bezahlte Kreditraten und Rechnungen
• keine negativen ZEK-Einträge
• keine offenen Betreibungen oder Verlustscheine
• wenige unnötige Kreditanfragen
• eine stabile persönliche und finanzielle Situation

Dabei gilt: Jede Bank bewertet Kreditprofile etwas anders. Ein Profil, das bei einer Bank nicht zu den Anforderungen passt, kann von einem anderen Anbieter anders eingeschätzt werden.

Kann ich mein Kreditprofil verbessern?

Ja. Viele Faktoren eines Kreditprofils verändern sich mit der Zeit.
Sie können Ihre Ausgangslage verbessern, indem Sie:

• bestehende Schulden reduzieren
• finanzielle Verpflichtungen immer pünktlich bezahlen
• unnötige Kreditanfragen vermeiden
• Ihre ZEK-Daten kontrollieren und mögliche Fehler klären
• stabile Einkommens- und Arbeitsverhältnisse aufbauen
• nur einen Kreditbetrag beantragen, den Sie sich tatsächlich leisten können

Wichtig ist vor allem, nicht vorschnell neue Kreditanträge zu stellen, wenn Ihre Voraussetzungen momentan ungünstig sind. Häufig ist es sinnvoller, zuerst die eigene Situation zu verbessern.

Fazit

Das Kreditprofil ist gewissermassen die Ausgangslage für jede Kreditsuche. Wer seine Situation kennt, kann besser beurteilen, ob ein Antrag aktuell sinnvoll ist und welche Anbieter überhaupt infrage kommen.

Damit vermeiden Sie unnötige Kreditanfragen und können gezielter nach einem Kredit suchen, der zu Ihrer persönlichen Situation passt.

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